انواع وام بانکی برای ساختمان

طی سال های اخیر مسئله ای ایجاد شده که ذهن اکثر جوانان و زوجین را مشغول خود کرده است. این درگیری ذهنی مقوله شرایط خرید مسکن و تسهیلات انواع وام بانکی برای ساختمان است.  یکی از موضوعاتی که باید به آن توجه کنید اقساط این نوع وام هاست.

فهرست عناوین

همانطور که می دانید مسکن به علت های مختلف تبدیل به یکی از سرمایه گذاری های پر سود شده، به همین دلیل بسیاری از افراد در تلاشند تا تحت هر شرایطی یک خانه هرچند کوچک برای خود خریداری نمایند البته در مورد معاملات ملکی و صدور کد رهگیری بسیار اهمیت دارد.

یکی از راه های خرید خانه، دریافت وام مسکن است که اکثر زوج ها و جوانان از آن بهره می برند. در این مقاله به بررسی شرایط دریافت وام و همچنین انواع وام بانکی برای خرید ساختمان خواهیم پرداخت.

در سال های اخیر قیمت ملک به طور قابل توجهی افزایش یافته است. همین موضوع باعث شده تا جوانان توان مالی برای خرید خانه را نداشته باشند. آنها احتیاج به پول بیشتر دارند و پس اندازشان برای خرید خانه کفایت نمی کند بنابراین اولین چیزی که به ذهنشان می رسد دریافت وام است.

با وجود نوسانات ارزی و جو حاکم در بازار مسکن، توصیه می شود به محض جمع شدن پول خرید خانه فورا خرید را انجام دهید

وام های بانکی متنوع

مزایای دریافت وام

وام خرید خانه (وام مسکن) چیست؟

هر کشور با توجه به شرایط و بودجه ای که دارد امکانات تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می دهد تا با کمک آن بتوانند به اهداف خود برسند. یکی از این تسهیلات همان وام است که به افرادی که توانایی پرداخت مبلغ زیاد به صورت یکجا برای خرید ساختمان را ندارند، کمک می کند. طبیعتا باز پرداخت این وام ها راحت تر از پرداخت مبلغی زیاد به صورت یکجا می باشد.

هر کشور با توجه به زیر ساخت های اقتصادی و فرهنگی خود، مبلغ مشخصی را برای دریافت وام ها اعلام می کند. و علاوه براین سود این وام ها نیز در کشور های مختلف، متفاوت است. معمولا بین ۲ تا ۲۰ درصد سود گرفته می شود.

سال هاست که در ایران بانک هایی همچون بانک مسکن و دیگر بانک ها با شرایط مشخص و تعریف شده به درخواست کنندگان وام اعطا می کنند. گرفتن این وام ها شرایط و مدارک خود را در ایران دارد.

در کل در این سال های اخیر وام مسکن در ایران با استقبال زیادی از جانب مردم رو برو شده  است و هر ساله تعداد زیادی برای درخواست وام به بانک ها مراجعه می کنند. در این مقاله با عنوان انواع وام بانکی برای خرید ساختمان سعی شده به صورت موشکافانه بررسی شود.

وام مسکن چقدر است؟

جواب این سوال ارتباط مستقیم به نوع وام و تسهیلاتی که شرایط لازم برای دریافت آن ایجاد کرده اید، دارد. چراکه هر کدام از این وام ها مقدار عددی مشخصی در اختیار تقاضا کننده قرار می دهد. همین امر تفاوت هایی میان وام ها ایجاد کرده است. مقدار این وام ها از بیست میلیون تومان شروع می شود و به دویست و پنجاه میلیون تومان و بعضا بیشتر هم می رسد.

وام های دویست و پنجاه میلیون تومانی هرچند برای شما از جایگاه والایی برخوردار است اما باید بدانید که دریافت آن شرایط و ویژگی های خاصی دارد که در ادامه راجع به آن توضیح خواهیم داد.

میزان وام مسکن

انواع وام بانکی برای خرید ساختمان

وام های مسکن به دو گروه کلی تقسیم می شوند.

  • اول وام هایی که افراد توسط خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می کنند.
  • دوم وام هایی که توسط صندوق پس انداز مسکن پرداخت می شود.

شرایط دریافت وام در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود باز پرداخت متفاوت می باشد. هر دو گروه این وام ها با شرایط مختلف در اختیار زوجین یا به صورت انفرادی قرار داده می شوند.

انواع وام بانکی ساختمان بدون سپرده گذرای

  • وام های اوراق دار

متقاضیان وام های اوراق دار باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری نمایند که قیمت هر برگ اوراق حدودا ۷۵ هزار تومان می باشد. به عنوان مثال کسی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیونی را دارد باید حدود ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند و هزینه ای تقریبا ۱۰ میلیونی پرداخت نماید. با این کار دیگر نیاز به منتظر ماندن در نوبت برای رسیدن وام نیست. درواقع پس از خرید اوراق اقدامات لازم برای پرداخت وام صورت می گیرد.

  • وام مسکن یکم

وام مسکن یکم جزو پرطرفدار ترین وام های ایران است. روش و شیوه  های این وام در سال های مختلف متغیر است و مقدار آن نیز به مرور افزایش یافته است. برای افرادی که ازدواج کرده اند نیز تسهیلاتی در این وام درنظر گرفته شده  است.

 برای دریافت این وام در تهران مبلغ ۸۰ میلیون تومان درنظر گرفته شده است و برای مراکز استان ها و شهر های بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۰ میلیون تومان  و در سایر مناطق ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

  • وام مسکن بازنشستگان

وام مسکن یکی از وام هاییست که به بازنشستگان تعلق دارد که برای خرید خانه به آنها پرداخت می گردد. این بانک موظف به پرداخت ۴۰ هزار فقره وام خرید ساختمان به بازنشستگان می باشد. سقف این وام در تهران و کلانشهر ها ۵۰ در سایر شهر ها و روستا ها ۴۰ میلیون تومان است.

  • وام خرید زمان

در این مورد متقاضی می تواند پس از گذر شش ماه از سپرده گذاری در بانک از امتیاز حساب صندوق پس انداز خود به مقدار بیش از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان بهره ببرد و وام دریافت نماید.

ولی توجه داشته باشید که فرد برای دریافت چنین وامی باید دو برابر مبلغ وام به مدت شش ماه سپرده گذاری کرده باشد.

  • وام مسکن جوانان

این وام خدمتی است از جانب دولت به جوانان است تا بتوانند با کمک این طرح صاحب خانه شوند. جوانان می توانند از طریق حساب های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به نام حساب پس انداز مسکن جوانان برای خرید خانه برنامه ریزی نمایند.

  • وام مسکن روستایی

به دلیل خسارت های وارده از بلایای طبیعی مثل زلزله و سیل در سالهای اخیر دولت به عنوان جبران این خسارت ها و پیشگیری آن سقف وام مسکن روستایی را افزایش داده است.

 در حال حاضر ۱۰۰ میلیون تومان وام به ازای ساخت هر واحد مسکونی در نظر گرفته شده است. نرخ سود این وام ۵ درصد می باشد. این کاهش نرخ سود برای تشویق افراد به ساخت خانه های ایمن در روستاها است تا از خسارت های بعدی در مقابل بلایای طبیعی جلوگیری شود.

  • وام ساخت مسکن

این وام بدون سپرده از پرطرفدارترین وام ها بین سازنده های ملکی می باشد که بعد از یک سال تعلیق، دوباره احیا گردیده است.

وام بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود ۱۸ درصد پرداخت می شود. اگر سازنده های دارای پروانه صلاحیت حرفه ای و انبوه سازان ، از تکنولوژی نوین در ساخت و ساز استفاده نمایند، با نرخ سود ۱۷ درصد این وام را دریافت خواهند کرد.

  • وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن

این وام به صاحبان خانه پرداخت می گردد و متقاضیان آن کسانی هستند که در صندوق پس انداز مسکن حساب دارند. علاوه برآن افرادی هم که اقدام به خرید اوراق کرده اند نیز می توانند با اقدام به دریافت وام مشترک، از وام جعاله استفاده نمایند. برای دریافت این وام نیاز به خریداری اوراق دارید. مثلا برای دریافت ۲۰ میلیون وام باید ۴۰ برگ اوراق خریداری شود.

وام مسکن بدون سپرده گذاری

شرایط لازم برای دریافت وام

ضوابط و شرایط دریافت وام جعاله(وام تعمیرات)

  • نداشتن چک برگشتی یا بدهی سررسید ضامن
  • نداشتن جعاله تسویه نشده برای خانه ای که قرار است برایش وام دریافت کنید
  • پرداخت هزینه کارشناسی ملک
  • با تسویه وام جعاله قبلی، شرایط دریافت وام جعاله جدید را خواهید داشت

شرایط دریافت انواع وام بانکی برای ساختمان

وام مسکن در بسیاری از موارد کفاف خرید خانه یا ساختمان در شهری مانند تهران را نمی دهد عملا بدون داشتن سرمایه شخصی اقدام به این کار بی فایده خواهد بود. همچنین با توجه به جهش قیمتی که در سال ۹۸ شاهد آن بودیم اغلب مردم دیگر تمایلی به دریافت وام مسکن ندارند. پس با وجود افزایش قیمت خانه ها خرید آن در شهر های بزرگی چون تهران با اتکا بر وام و بدون سرمایه شخصی قطعا ممکن نیست.

رئیس کمیسیون عمران مجلس در مصاحبه ای اعلام کرده که مبلغ وام مسکن دوبرابر خواهد شد. هرچند باید در نظر داشت که هیچکدام از اخباری که در مورد مبلغ وام یا اقساط آن مطرح می شود قطعی نیست و برای شنیدن اخبار قطعی باید منتظر ماند.

ثبت نام انواع وام بانکی برای ساختمان چطور انجام می شود؟

تقاضا کننده با توجه به نوع بانک و نوع وامی که درخواست می کند باید مراحلی را برای ثبت نام طی کند. معمولا در همه بانک ها ابتدا باید به شعبه مورد نظر مراجعه کنید و مدارک مورد نیاز برای ثبت نام را آماده کنید. اغلب ثبت نام و طی کردن مراحل مختلف برای جمع آوری مدارک و یافتن ضامن کمی زمان بر است.

مدارک لازم برای انواع وام ها چیست؟

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام در بانک های مختلف، متفاوت است. اما درکنار این تفاوت ها اشتراکاتی نیز دارند که عبارت است از:

  • اصل و تصویر تمام صفحات سند
  • مالکیت ملک( واجب است سند به نام دریافت کننده وام باشد)
  • اصل و تصویر پایان کار ساختمان
  • ارائه مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کد پستی خانه ای که قرار است برایش تسهیلات گرفته شود، را تایید کند. مانند قبض آب، برق و…
  • اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک/مالکان
  • اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن/ ضامن ها
  • مدارک شغلی و درآمد تقاضا کننده وام مثل جواز کسب و فیش حقوقی
  • رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
  • تکمیل و امضای فرم درخواست وام

ضمانت انواع وام ها چگونه است؟

در زمان های قدیم ضمانت سه کارمند دولتی برای دریافت وام کافی بود. اما این تعداد بعدا به دو نفر و ارائه فیش حقوقی کارمندان بخش خصوصی رسید.

ضمانت وام مسکن دو نوع است.

  1. سند یک خانه به رهن بانک در می آید. اگر وام گیرنده طی مدت زمان مشخص شده توان پرداخت اقساط را نداشته باشد پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی از جانب بانک، خانه مصادره می گردد و به نام بانک می شود.
  2. معرفی دو ضامن معتبر به بانک. اگر وام گیرنده طی مدت زمان مشخص شده توان پرداخت اقساط به بانک را نداشته باشد، بانک بعد از گذراندن مراحل اداری مربوطه مبلغ مورد نیاز را از ضامن معرفی شده کم می کند.

پس توجه داشته باشید که قبل دریافت وام به دو موضوع حتما فکر کنید و شرایط خودتان را در نظر بگیرید.

مورد اول: شرایط بازپرداخت وام

 اگر شرایط کاری شما به گونه ایست که می توانید به صورت ماهانه اقساط را پرداخت کنید پس با خیال راحت وام را دریافت نمایید. ولی اگر شرایط کاری شما طوری است که برای بازپرداخت وام به مشکل می خورید کمی بیشتر به این قضیه فکر کنید؛ چرا که سند خانه شما در رهن بانک قرار خواهد گرفت.

مورد دوم: ضامن

 برای دریافت برخی وام ها نیاز به دو ضامن معتبر دارید که باید شرایط خواسته شده از جانب بانک را داشته باشند و به گونه ای واجد شرایط باشند.

اقساط انواع وام مسکن چگونه است؟

جواب این سوال بسته به نوع وامی که دریافت می کنید متفاوت است.  اقساط وام مسکن طبق وام از مبلغ مشخصی برخوردار است و از ابتدا تا زمان تسویه وام به همان میزان تعیین شده ثابت می ماند و این اقساط با توجه به سود وام باید پرداخت گردد.

نکته قابل توجهی که در پرداخت وام مسکن وجود دارد مقدار زمان تاخیر در پرداخت آن است. هر بانکی با توجه به شرایطی که برای آنها ایجاد شده رفتار های متفاوتی نسبت به این قضیه دارند. برخی ممکن است برای دیر پرداخت اقساط جریمه برایتان در نظر بگیرند. بعضی بعد دیر پرداخت تا سه بار اخطار می فرستند. و بقیه نیز به سراغ ضامن می روند.

بنابراین باید توجه داشته باشید که بعد از دریافت وام توان و شرایط باز پرداخت آن را داشته باشید . در غیر این صورت توصیه می شود اصراری بر دریافت وام نکنید. چراکه بانک ها در مورد پرداخت نکردن اقساط وام رفتار های به شدت سختگیرانه ای دارند.

میزان سود بازپرداخت انواع وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟

سود باز پرداخت وام مسکن باتوجه به وامی که دریافت شده محاسبه می گردد. مقدار سود وام ها از ۸ درصد شروع می شود و به ۱۸ درصد نیز می رسد. وام هایی که برای خرید مسکن یکم دریافت می شود سود کمتری نسبت به وام تعمیرات و جعاله دارد.

تفاوت وام مسکن زوجین با وام انفرادی چیست؟

طی چند سال اخیر طرحی از بانک مسکن ارائه شد در رابطه با این موضوع که وام مسکن برای زوجین دوبرابر باشد. مزایای این طرح این بود که وقتی زوجی اقدام به دریافت وام می کند علاوه بر اینکه کار اداری آنها زودتر انجام شود، در نهایت مبلغ دوبرابری نسبت به وام انفرادی دریافت کنند.

انواع وام بانکی

انواع وام بانکی